贷  款  政  策

    一、贷款种类：

目前协会开设小工商业贷款和农业贷款两个种类的贷款

二、贷款范围：

在分支机构辖区内从事小工商业的经营者、服务业、农业生产、家庭养殖小型加工业者。

三、贷款额度：

1、       小工商业贷款最高额度暂定一万元，采取信誉贷款与抵押贷款相结合。

2、        农业贷款最高限额为3000元，实行信誉贷款；

3、        对遵守协会的规定，守信用，无违规违纪的客户，可提供多次贷款，但贷款余额不得超出最高贷款额。

四、贷款期限：

分一年期、半年期、三个月期三种。

五、贷款利息：

1、        利率：执行小额信贷统一利率，年息固定按8%计算。对未到期提前归还的贷款：不满3个月的按3个月计算；超出1季度而不满半年的按半年计算；超出半年而不满1年的按1年计算。

2、        利息支付：实行分期等额支付，在偿还本金的同时归还相应的利息, 按放贷时所定计划分期到分支机构办公室偿还。

3、        未按时分期偿还贷款利息的加收应收利息50%的罚息。

六、贷款审批:

1、        审批权限：（1）分支机构贷款审批委员会负责审批1万元以下额度的贷款；超过1万元以上的贷款，经分支机构全体成员签字同意后，经监管人员实地核查合格，再上报县协会讨论审批；（2）三乡由主管信贷员负责审批10000元以下额度的贷款；超过10000元以上的贷款，经信贷员和协会监管人员签字同意后上报县协会讨论审批；

2、        审批要求：信誉贷款由审批委员会直接审核批准；对需要办理抵押或质押的贷款，其抵押物必须是法律认可符合抵押条件的物品；每笔贷款必须经审批委员所有成员同意后方可发放；

3、        审批原则：

（1）          超过贷款最高限额不予批准；

（2）          信誉低和进入黑名单客户不予批准；

（3）          有拖欠的不予批准;

（4）          未成家者不予批准；

（5）          年龄在65岁以上者不予批准；

（6）          丧失劳动能力、不从事经营项目者不予批准。

七、贷款发放：

　　经审批合格的客记户贷款由信贷员通知客户准时到分支机构办公室，凭户口本、借款人身份证原件、私人印章领取贷款。

八、贷款偿还：

1、        还款原则：所有贷款实行分期偿还，在偿还本金的同时归还相应的利息；

2、        还款频率：由客户根据自己经营状况及还款能力提出，经分支机构同意后达成协议书，但最长分期偿还期限不能超出一个月一次。

3、        还款办法： 按放款时客户所定的还款计划到分支机构办公室偿还；未按时偿还的拖欠款将根据逾期天数，按原利率的1.5倍加收罚息。

　　　　　　　　　　　　　　　　 二ＯＯ四年九月