信 贷、财 务 监 控 管 理

县协会对分支机构信贷工作的监管，由县协会派出专门的监管人员，定期或不定期地到分支机构和到客户家和检查或抽查。

    一、对贷款申报审批监管：

1、监管人员查到信贷员故意合伙或单向为客户造假者，对相关责任人实行一票否决制，立即停岗停薪，移交所管业务给其它工作人员，并承担相应的经济或法律责任。

2、如因工作失误或失职造成的不良后果者，除追究经济责任外，第一、二次警告和教育，出现第三次的，立即停岗停薪，移交帐务，开除该工作人员。

    二、对贷款回收的监管：

针对以下行为追究相关人员的责任，实行第一、二次警告教育，第三次开除。

1、        业务员未通知或催促客户按时还款者；

2、        职工擅自离岗、不假而走者；

3、        出纳当日应收款未及时存行者；

4、        会计不能当日及时记帐者；

5、        各自不能按时交接资料或票据者；

6、        职员各自工作职责不能按制度规章履行者。

三、   对财务管理上的控制：

针对以下行为追究相关人员的责任，实行第一、二次警告教育，第三次开除。

1、        未按时建立台帐或记录台帐；

2、        每天不能按时交接账务并签章者，每五次为一个处罚单元；

3、        月报表错报、漏报10处为一次；

4、        违反财务纪律未批先放、未批入账，或挪用公款等。

                           　　　　　　　　　　　  二ＯＯ四年九月