一、建立小额信贷的出发点
1、小额信贷扶贫，是基于这样两个判断：①穷人缺乏机会；②即使有了机会，也缺乏抓住机会的能力。小额信贷正是从这两方面着手，试图解决存在的问题，即不仅给穷人机会，而且教会如何把握机会，让穷人在连续的借贷活动中建立信心，逐步摆脱贫困。
2、我们协会的宗旨是扶贫。如何建立一种既能充分挖掘贫困人口的自身潜力，逐步增强其自信心和自身能力，又给长期持续扶持贫困人口，直至达到摆脱贫困的有效机制，是我们扶贫是否有效和持续发展的关键所在。因此，我们选择了小额信贷扶贫方式，以期达到扶贫与持续发展之目的。
二、小额信贷的五条原则
（一）向贫困人口借款的原则。保证协会扶贫方向。
（二）小额短期借款原则。是从实际出发，考虑到大多数贫困人口家底薄、文化低，经营能力差，不可能从事大规模的经营活动，只适合于从事风险小、易操作、效益快的小型项目活动。
（三）重点向妇女借款原则。一是妇女节俭顾家，不乱花钱，一心用于为家庭谋利益的生产活动；二是妇女外出少，便于开会组织活动，也便于从事家庭养殖、手工业生产；三是妇女还贷率高，守信誉；四是有利于提高妇女在家庭中的经济地位，从而提高其社会地位。
（四）连续借款原则。一年期借款是不可能脱贫的，只有连续不断的帮扶，才可能使贫困户在较长时间内有一个稳定的支持，而使其能力逐步提高，家庭经济水平得以提高，直至脱贫，这就可以避免返贫现象的发生。
（五）建立互助组织的原则。建立有效的农民自治组织，互助互带、互助互保是小额信贷回收滚动的保障。
三、小额信贷扶贫所在
小额信贷的发放和回收不是目的。其目的在于：通过建立这种持续对农民的有效组织和信贷活动，辅之以技术服务活动支持来充分挖掘贫困人口内在潜力，扶持促使她们自我发展。
（一）达到扶贫扶志效果。改给予式扶贫、救济式扶贫为开发式扶贫
1、培养贫困人口的信贷意识和自信心，使他们在这种小额短期借款活动中，通过自身努力，逐步认识自我，相信自己既有能力贷款，也有能力还款，且能在借贷活动中受益，培养她们信贷信心和自信心。
2、小额短期借、还款机制，既给贫困人口创造了借款机会，同时，根据她们的实际为她们提供了通过努力确实能达到还款可能的信贷机制。贫困人口是讲信用的，是愿意还款的，但还款额度不能超出她们的承受能力。小额短期借、还款机制很好地解决了这一问题，使她们既能借到资金，又能偿还。
3、迫使贫困人口去发展、去挖掘。短期还款和十天一次的中心会议变为了一种经常性的压力，迫使她们想办法去挣钱，促使她们走向市场，参与商品交换来偿还贷款。经常性的中心会交流和市场信息摄取，将逐步改变她们传统自给自足家庭经济活动，而走向以市场为导向来安排自己的生产经济活动。
4、迫使贫困户勤俭持家。由于经常性的还款，迫使她们节约日常生活中的每一分不该花的钱来还款，逐步养成其精打细算节约的好风尚。
5、培养贫困人口的自我参与意识和发展能力。这种扶持摆正了因果关系，自始至终都以贫困户的参与、发展为条件，以她们为主体，外界的帮扶只是一种外部辅助，都是为提高贫困人口能力为目标的，因此，首要条件是贫困人口的自我参与和发展。故她们的参与意识得到开发，她们的能力得以提高。
（二）保证扶贫资金到贫困发展户
首先，小额信贷机制上就排除了富裕户参加，富裕户对这种既小额而且每十天开会、还款自然就不会参与。
其次，以现金形式直接发放到农户，能杜绝其它形式发放可能出现的舞弊行为，提高了透明度，增加了贫困户的信任度。
（三）小额信贷使用的有效性和高回收率可达到持续滚动发展。
1、有效性。小额信贷发放的先决条件：一是贫困人口的自愿参与，二是充分相信贫困人口的能力，三是充分尊重她们愿意。否则，不可能使小额信贷达到使用的高效性。贫困户自己最了解自己的经济情况、自己的能力，自己可能干好的事情，因此只有从她们的已知和已有开始，是项目有效、成功保障。小额信贷正是立足这一点，因此贫困人口使用后才可能达到高效率。
2、高回收率。基于：①对贫困户的尊重、信任；②建立了好的资金发放回收机制；③建立了互为联保的中心小组组织。所以资金能达到高回收率。
贫困人口借款后有效地发展了家庭经济，得到了利益，尝到了甜头，同时又还清了贷款，她们的信心得到增强，能力得到提高，家庭经济得到了发展，小额信贷得到了回收，双方的目的都达到了。小额信贷这样循环往复，连续不断的在社区内与贫困人口共同发展。