信 贷 工 作 流 程

一、宣传贷款政策：

分支机构全体人员采取各种途径和方法随时随地宣传新的信贷政策。

二、客户申请：

贷款客户到分会办公室申请（一般是逢场），由出纳（三乡由信贷员）接待客户咨询、详细讲解新的信贷政策和了解客户的贷款需求，登记潜在客户姓名、贷款品种。

三、初审客户：

客户申请后，信贷员指导客户填写贷款申请书，确定客户基本信息（贷款品种、额度、用途，贷款担保类型；还款方式、时间；家庭住址、成员、经营情况，确定去客户家调查时间）。

四、入户调查：

信贷员按约定时间实地了解客户情况：住房、经营场地、资产和负债、贷款及项目的真实性、贷款抵押物的合法性、还款能力和信誉度等，并填写客户调查表或经营活动确认表，收集客户身份证、户口簿复印件。

五、主任审查（监管抽查）：

对业务员交来的客户资料，分支机构主任逐户实地审查，核实业务员调查的真实性，并签具审查意见，提交机构审批委员会审批。

三乡信贷员调查同意后自己审批，由监管人员对贷款申请资料逐户核对，并随机到户抽查。

六、贷款审批：

对审核属实并符合放款条件的客户申请，由分支机构主任召开贷款审批会议，共同讨论通过，三人均在贷款审批书上签章才有效，如有一人不同意，则不能视为批准。

三乡业务员在自己审批权范围内审批贷款。并确定放款时间。

对超出审批权的贷款申请，由主任（监管人员）每3-5天汇总报县协会研究审批。

七、通知放款：

信贷员按批准的放款时间通知客户带上印章、户口簿、身份证（原件）准时到办公室领款。

八、办理贷款相关手续：

信贷员填写贷款合同书、客户借款凭证、还款计划表、客户还款卡及相关担保手续，主任对信贷员所办理的客户相关证件确认后，并在签订好的贷款合同，借款凭证签字。

九、发放贷款：

分现金放款和转帐放款两种，目前试行现金放款，协会可根据信贷运作情况随时变更。

出纳与主任（三乡由信贷员）一同到银行取出批准的当日放款金额，确认办好的贷款手续数据准确、印章齐备后，将贷款如数发放到客户手中。放款后，出纳员立即建立客户台账。

十、贷款回收：

A由信贷员按客户所交现金填写客户还款卡、还款凭证并签章后，将还款凭证和现金转交出纳。

B 出纳核实信贷员所填卡、票、账无误后，再清点现金，并记录客户台帐，在还款凭证、客户台帐上签章后，退还客户还款凭证客户联、还款卡给信贷员，由信贷员退还给客户，并提醒其查看确认余额。

C出纳将收好的现金清理与票据核对准确，填写银行进账单，当日到银行存款。

D．当天业务结束后，出纳员立即记完现金日记账和银行日记账。

1、记账完毕后，向会计办理凭证移交，双方核实后在交接单上签章。

2、三乡汇总相关凭证，填写当日现金发放、贷款回收报账清单，移交给监管人员，由监管人员再交县财务记账复核，上下双方在报账清单上签字登记。

E会计收到出纳所交的票据后，立即做完记账凭证，并登记完相关会计账。

F分支机构主任（或监管人员）核实当天业务状况，是否出现漏收、少收、拖欠等问题，立即讨论，找出解决办法。

G分支机构主任（三乡信贷员）填写后三天工作及放款计划表，传真（带回）县协会总部交相关人员。交会计做账双方核实后在交接单上签章。

H 1、协会总部信息录入员在接到传真或带回的资料后，在交接单上签字，在次日上午12点前录入各分支机构财务信息，监管人员录入完信贷信息。

H 2、县协会会计收到监管人员所交的三乡票据后，立即做完记账凭证，并登记完相关会计账。

十一、收集整理客户信贷档案：

当日业务结束后，信贷员按协会信贷档案管理制度收集、整理客户资料，按客户贷款顺序编号，按村、社分组，每月底移交出纳存档，统一管理。

十二、安排第二天工作：

主任（三乡由信贷员）将第二天的工作进行整理排序，做出妥善安排。

 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二ＯＯ四年九月